Khách hàng có nhu cầu vay gấp một khoản tiền, cầm cố/thế chấp sổ tiết kiệm, giấy tờ cổ phiếu, chứng khoán, vàng… sẽ được áp dụng lãi suất 7,5%/năm trong 6 tháng đầu tiên, khi hết ưu đãi lãi suất tính bằng tính theo lãi suất tiết kiệm 12 tháng + 4%
Lãi suất vay thế chấp ngân hàng được tính như thế nào?
Hiện nay, có ba hình thức lãi suất phổ biến được ngân hàng áp dụng cho khoản vay thế chấp bao gồm: Lãi suất thả nổi, lãi suất cố định và lãi suất hỗn hợp. Mỗi hình thức lãi suất sẽ có một đặc điểm, công thức và cách tính lãi khác nhau.
Lãi suất cố định: Là mức lãi suất được áp dụng và giữ nguyên trong suốt thời hạn vay, không thay đổi theo biến động của thị trường. Công thức tính:
Số tiền lãi mỗi tháng = Số tiền vay thế chấp x lãi suất cố định (%/năm)/12
Lãi suất thả nổi: Là mức lãi suất sẽ thay đổi theo thị trường tài chính. Biên độ lãi suất ảnh hưởng bởi các yếu tố như lãi suất huy động vốn của ngân hàng, mức độ tăng trưởng kinh tế, tỷ lệ lạm phát,... Vì vậy lãi suất sẽ biến động theo từng tháng mà không cố định trong suốt kỳ hạn vay. Công thức tính:
Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ sở + Biên độ lãi suất
Số tiền lãi mỗi tháng = Số tiền vay thế chấp x Lãi suất thả nổi (%/tháng)
Lãi suất hỗn hợp: Là sự kết hợp linh hoạt giữa lãi suất thả nổi và lãi suất cố định, được nhiều ngân hàng áp dụng khi cho vay thế chấp. Lãi suất sẽ cố định trong một khoảng thời gian từ 03 - 24 tháng (tùy gói vay khách hàng lựa chọn) và thả nổi theo thị trường sau khi hết thời gian áp dụng.
Ngoài ra, tiền lãi sẽ được tính theo phương pháp dư nợ giảm dần (tính lãi dựa trên số dư nợ còn lại sau mỗi kỳ thanh toán), giúp khách hàng tiết kiệm chi phí vay vốn về cuối kỳ hạn.
Ví dụ: Khách hàng Nguyễn Văn A có khoản vay thế chấp trị giá 1 tỷ đồng (kỳ hạn là 10 năm) với lãi suất cố định là 6%/năm (áp dụng trong 24 tháng đầu tiên) tại ngân hàng. Áp dụng cách tính dư nợ giảm dần thì số tiền mỗi tháng khách hàng A cần trả như sau:
Tuỳ theo nhu cầu và mục tiêu tài chính ở từng thời kỳ, khách hàng có thể cân nhắc lựa chọn loại lãi suất vay thế chấp phù hợp
Lãi suất vay ngân hàng BIDV hiện nay
Lãi cho vay tại BIDV được đánh giá là ưu đãi so với mức lãi suất vay trên thị trường chung. Nếu đang có ý định vay vốn, bạn có thể tham khảo mức lãi suất cho vay như sau:
Thông tin liên quan: [12/2024] So sánh lãi suất vay ngân hàng cập nhật mới nhất
Vay tín chấp phục vụ mục đích tiêu dùng: dành cho khách hàng có thu nhập từ lương hàng tháng từ 7 triệu trở lên, vay tín chấp theo lương không cần thế chấp tài sản. Hạn mức vay tối đa 500 triệu trong thời gian từ 12 đến tối đa 60 tháng. Lãi suất áp dụng 11,9%/năm tính theo dư nợ gốc.
Cách tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng
Ngân hàng thường áp dụng lãi suất ưu đãi cố định dao động từ 5 - 10%/năm cho khách hàng trong khoảng thời gian từ 06 - 24 tháng. Sau khi hết thời gian ưu đãi, ngân hàng sẽ chuyển sang áp dụng lãi suất thả nổi, thường dựa trên lãi suất tham chiếu của ngân hàng Nhà nước và biên độ do ngân hàng quy định (dao động từ 6 - 15%/năm).
Để xác định số tiền thanh toán mỗi tháng, khách hàng có thể áp dụng công thức sau (tính theo dư nợ giảm dần):
Khách hàng Nguyễn Văn B lựa chọn vay vốn mua nhà với số tiền 400 triệu đồng trong 36 tháng với mức lãi suất ưu đãi 5%/năm trong 6 tháng đầu tiên, sau đó áp dụng lãi suất thả nổi 8% thì:
* Hiện nay, BIDV đã cung cấp công cụ tính khoản vay tự động miễn phí, khách hàng có thể tham khảo chi tiết số tiền vay phải trả hàng tháng TẠI Đ Y.
Việc tính toán chi tiết số tiền phải trả từng tháng giúp khách hàng có thể điều chỉnh kế hoạch thanh toán nợ vay phù hợp hơn.
Lãi suất vay tín chấp thấu chi
Dành cho khách hàng muốn vay để chi tiêu vượt quá số tiền trong tài khoản thanh toán. Hạn mức thấu chi tối đa là 100 triệu, thời gian vay tối đa là 12 tháng. Lãi suất 11,9%/năm tính trên dư nợ gốc.
Mức lãi cho vay cụ thể phụ thuộc vào gói vay và mục đích vay vốn, thế chấp thông qua tài sản đảm bảo là sổ đỏ, sổ hồng.
Hạn mức tối đa lên tới 100% giá trị tài sản đảm bảo, kỳ hạn vay lên đến 20 năm, lãi suất ưu đãi là 7,3% trong 6 tháng đầu tiên, hết thời gian ưu đãi, lãi suất được thả nổi, tính theo lãi suất tiết kiệm 12 tháng + 4%.
Xem ngay: Lãi suất thả nổi là gì? Ưu và nhược điểm của lãi suất thả nổi
Hạn mức vay tối đa là 100% giá trị xe, thời gian vay tối đa 10 năm, lãi suất ưu đãi 7,3%/năm trong 12 tháng đầu, sau thời gian ưu đãi tính theo lãi suất tiết kiệm 12 tháng + 4%
Các sản phẩm tín dụng đều có khoảng thời gian lãi suất ưu đãi
Gói cho vay kinh doanh được hỗ trợ lãi suất ưu đãi chỉ 6%/năm tính theo dư nợ giảm dần. Ưu đãi được áp dụng trong 3 tháng đầu, từ tháng thứ 4 tính theo lãi tiết kiệm 12 tháng + biên độ 4%.
Hạn mức vay thế chấp kinh doanh linh hoạt trong thời hạn 5 năm, phụ thuộc vào giá trị
Lãi suất vay ở mức 7,3%/năm cho 12 tháng đầu tiên, từ tháng 13 trở đi sẽ tính theo lãi tiết kiệm 12 tháng + biên độ 4%. Hạn mức vay thế chấp đi du học là 100% chi phí, thời hạn vay tối đa trong 10 năm.
Lãi suất tiền gửi ngân hàng BIDV
Bước sang tháng 12/2024, BIDV tiếp tục tăng lãi suất huy động, mức cao nhất dành cho tiền gửi trên 12 tháng là 4,7%/năm. So với các ngân hàng thương mại thì mức lãi suất này tương đối thấp.
Xem thêm: https://topi.vn/lai-suat-tiet-kiem-ngan-hang-nao-cao-nhat.html
Bảng lãi suất tiết kiệm tại BIDV tháng 12/2024 dành cho khách hàng cá nhân:
BIDV đang áp dụng lãi suất hấp dẫn theo thị trường
Biểu lãi suất tiền gửi áp dụng cho các doanh nghiệp:
Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm tại BIDV được áp dụng theo công thức sau:
Số tiền lãi = (Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x Số tháng gửi) / 12 (tháng)
hoặc áp dụng công thức tính theo ngày gửi:
Số tiền lãi = (Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x Số ngày thực gửi)/ 360 (ngày)
Khi muốn tất toán sổ tiết kiệm, khách hàng cần lưu ý ngày đáo hạn. Nếu bạn thực hiện tất toán, rút vốn và lãi trước ngày đáo hạn trong hợp đồng gửi tiết kiệm thì sẽ chỉ được nhận mức lãi suất gửi không kỳ hạn mà thôi.
Tìm hiểu thêm: Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào tốt nhất 2024
Nên gửi tiết kiệm online để hưởng lãi suất cao hơn
Vay thế chấp ngân hàng với lãi suất ưu đãi, hạn mức cao tại BIDV
BIDV tự hào là ngân hàng thương mại lâu đời nhất Việt Nam với hơn 65 năm kinh nghiệm, tạo nên uy tín và vị thế hàng đầu trong ngành. Với đội ngũ cán bộ nhân viên chuyên nghiệp, BIDV luôn sẵn sàng đáp ứng mọi nhu cầu tài chính của khách hàng, đồng thời cung cấp trải nghiệm dịch vụ đa dạng - tận tâm - chu đáo.
Trong đó, vay thế chấp tại BIDV được nhiều khách hàng đánh giá cao, bởi lãi suất hấp dẫn dao động trong khoảng 5 – 10%/năm giúp khách hàng tiết kiệm tối đa chi phí vay vốn. Ngoài ra, sản phẩm vay thế chấp tại BIDV đa dạng với kỳ hạn linh hoạt, đồng thời thường xuyên triển khai nhiều chương trình quà tặng ưu đãi.
BIDV là địa chỉ vay thế chấp được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn với sản phẩm vay đa dạng như vay mua nhà, mua ô tô, vay du học,...
Dưới đây là lãi suất vay thế chấp tại BIDV, khách hàng có thể tham khảo trong bảng sau:
Lưu ý: Mức lãi suất trên chỉ mang tính chất tham khảo. Lãi suất thực tế áp dụng cho khoản vay thế chấp sẽ phụ thuộc vào sản phẩm vay ở từng thời kỳ, theo sự điều chỉnh chính sách của ngân hàng.
Xác định khoản vay phù hợp đóng vai trò then chốt trong việc đảm bảo khả năng thanh toán và quản lý tài chính hiệu quả. Hy vọng thông qua bài viết chia sẻ chi tiết kiến thức về lãi suất vay thế chấp này, khách hàng có thể đưa ra những lựa chọn vay vốn sáng suốt, phù hợp nhất. Đồng thời, lựa chọn ngân hàng uy tín với lãi suất vay ưu đãi như BIDV sẽ giúp khách hàng tiếp cận nguồn vốn ổn định, an tâm thực hiện nhiều dự định lớn.
Để tìm hiểu thêm về các gói vay thế chấp tại BIDV, các bạn vui lòng ghé qua website https://www.bidv.com.vn/ để có thông tin chi tiết.
Lãi suất ngân hàng BIDV tháng 12/2024 tiếp tục giữ nguyên như tháng trước. Cùng TOPI cập nhật ngay bảng lãi suất tiết kiệm tại BIDV và lãi cho vay mới nhất. Có nên gửi tiết kiệm tại BIDV không? Lãi vay của BIDV đang ở mức nào so với mặt bằng chung?
Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Tên tiếng Anh: Bank for Investment & Dof Vietnam
Địa chỉ trụ sở: Số 191 Bà Triệu, P. Lê Đại Hành, Q. Hai Bà Trưng, Hà Nội
BIDV là ngân hàng Thương mại Cổ phần lớn nhất Việt Nam, luôn nằm trong TOP 4 các ngân hàng có doanh thu cao nhất. Mặc dù là ngân hàng TMCP nhưng Nhà nước chiếm hơn 50% cổ phần, BIDV thuộc loại doanh nghiệp tổ chức theo mô hình Tổng công ty Nhà nước hợp tác kinh doanh với hơn 800 ngân hàng trên thế giới,
Tại Việt Nam, BIDV là một trong 4 ngân hàng đứng đầu về doanh thu và quy mô hoạt động, có tầm ảnh hưởng lớn đến sự phát triển của kinh tế quốc gia.
BIDV là ngân hàng TMCP thuộc Nhà nước
Năm 1957: Thành lập ngân hàng BIDV, lấy tên ban đầu là Ngân hàng Kiến Thiết Việt Nam.
Năm 1981: Tên là Ngân hàng Đầu Tư và Xây Dựng Việt Nam
Năm 1990: Đổi tên là Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam
Năm 2012 đến nay: Tên là Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Tính đến nay ngân hàng đã có hơn 25.000 các bộ nhân viên đang làm việc tại 63 tỉnh thành trên cả nước với mạng lưới 190 chi nhánh, 871 phòng giao dịch cùng gần 58 nghìn máy AMT, POS trên toàn quốc.
Trong quá trình hoạt động, BIDV đóng góp tích cực vào sự phát triển của Đất nước, được Đảng và Nhà nước trao tặng danh hiệu Đơn vị Anh hùng Lao động thời kỳ đổi mới, Huân chương Hồ Chí Minh, Huân chương Lao động các hạng, Huân chương Độc lập…
Về hoạt động chuyên môn, BIDV được nhiều tổ chức trong nước và quốc tế uy tín trao tặng nhiều danh hiệu, giải thưởng như: Phát triển ngân hàng bán lẻ, thanh toán quốc tế, kinh doanh vốn và tiền tệ, hội nhập kinh tế quốc tế, phát triển thương hiệu, công nghệ thông tin, sử dụng lao động, an sinh xã hội...
Các sản phẩm được BIDV thiết kế dành cho cá nhân, tổ chức vô cùng đa dạng, bao gồm:
BIDV thiết kế nhiều sản phẩm dành cho cá nhân và doanh nghiệp
Dịch vụ đa dạng, chất lượng cao cũng như chăm sóc khách hàng tận tâm đã khiến cá nhân và doanh nghiệp quan tâm, thường xuyên sử dụng dịch vụ.
